ЄС встановлює суворіші правила для онлайн-платежів. Хто платить за шахрайство?

Угода щодо регулювання платіжних послуг (PSR) та Директиви щодо третіх платіжних послуг (PSD3) дає чітку відповідь на питання, хто несе відповідальність, коли щось іде не так. І це не тривіально — ми говоримо про мільйони транзакцій щодня.

Банки заплатять, якщо зазнають банкрутства

Найбільша зміна? Якщо банк не впроваджує належні механізми захисту, він повинен покрити збитки клієнта. Банки повинні перевірити, чи ім’я отримувача збігається з номером рахунку. Якщо ні, вони просто відмовляться від оплати.

Для несанкціонованих операцій — коли шахрай змінює або ініціює платіж — банк повертає повну суму. Це також стосується «шахрайства з виданням себе за себе», коли хтось прикидається працівником банку і переконує клієнта схвалити платіж.

Онлайн-платформи теж платитимуть

Цікава деталь: платформи нестимуть відповідальність, якщо не видалять шахрайський контент. Коли банк попереджає платформу про шахрайство, а вона не відповідає, вона повинна компенсувати банку, який уже повернув клієнту кошти.

Реклама фінансових послуг на великих платформах і пошукових системах повинна доводити, що вона ліцензована у відповідній країні.

Що це означає для електронної комерції?

Вищий захист має підвищити довіру до онлайн-шопінгу. Менше шахрайств, чіткіші правила. Але будьте обережні — якщо ви керуєте платформою з рекламою або партнерським контентом, вам потрібно бути пильнішим.

Угода ще потребує офіційного затвердження перед набуттям чинності.